A nova modalidade de empréstimo consignado para trabalhadores com carteira assinada (CLT) está movimentando o mercado financeiro. Lançado na última sexta-feira, o programa Crédito do Trabalhador registrou mais de 40 milhões de simulações e cinco milhões de propostas, com 11 mil contratos fechados.
As simulações e contratações podem ser realizadas através do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital). As instituições financeiras participantes têm o prazo de até 24 horas para fornecer opções de crédito, que serão avaliadas pelos trabalhadores antes da contratação.
Empréstimo consignado
A nova modalidade permite que o pagamento das parcelas do crédito seja descontado diretamente na folha de pagamento do trabalhador, sem a necessidade de intermediação da empresa empregadora. O valor do desconto não pode ultrapassar 35% do salário bruto, incluindo comissões, abonos e demais benefícios.
Como solicitar o empréstimo consignado?
O processo de solicitação do empréstimo é todo digital, realizado através do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital.
Passo a passo para solicitar o empréstimo
- Baixe o aplicativo CTPS Digital em seu smartphone (disponível para Android e iOS);
- Acesse o sistema com sua conta gov.br ou via biometria;
- Clique no banner do Programa Crédito do Trabalhador;
- Leia as informações e clique em “Faça uma simulação”;
- Preencha os campos “De quanto você precisa?” e “Em quantas parcelas deseja pagar?”;
- Clique em “Simular empréstimo”;
- Confira a taxa de referência e o valor total do empréstimo;
- Autorize o compartilhamento de seus dados com os bancos habilitados;
- Aguarde até 24 horas para receber propostas das instituições financeiras;
- Analise as ofertas e finalize a contratação.
O que acontece em caso de demissão?
Se o trabalhador for demitido durante o período de pagamento do crédito, as parcelas restantes serão abatidas das verbas rescisórias, respeitando o limite de 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória. Caso o valor descontado seja insuficiente, o pagamento é interrompido e só é retomado quando o trabalhador conseguir um novo emprego CLT. Nessa situação, o saldo devedor é corrigido até que o desconto volte a ser feito na folha de pagamento.
Portabilidade e taxas de juros
Os trabalhadores que já possuem outros empréstimos consignados poderão migrar seus contratos para essa nova modalidade dentro do mesmo banco a partir de 25 de abril. Para transferência entre bancos diferentes, a opção estará disponível a partir de 6 de junho.
Diferente do consignado para aposentados do INSS e servidores públicos, essa nova modalidade não possui um teto de juros imposto pelo governo. As taxas serão definidas pelas instituições financeiras, tornando essencial a comparação entre ofertas antes da contratação.
Simulações
No momento da realização da simulação, o trabalhador responde as perguntas “De quanto você precisa?” e “Em quantas parcelas você quer pagar?”. A partir disso, o sistema apresenta o valor com uma taxa de referência de 3,04% ao mês, considerada a média dos juros consignados privados disponíveis no mercado, calculada pelo Banco Central do Brasil.
O cálculo do valor máximo considera fatores como salário e o tempo de empresa do trabalhador.
Principais características do empréstimo
Desconto direto na folha de pagamento
Limite de 35% do salário bruto
Análise de propostas em até 24 horas
Garantia do FGTS como base de segurança para os bancos
Possibilidade de portabilidade entre bancos a partir de 6 de junho
Disponível inicialmente apenas no aplicativo CTPS Digital, mas será ampliado para plataformas bancárias em 25 de abril
