De acordo com os últimos dados da Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (Abac), em novembro de 2024 havia mais de 2 milhões de participantes em consórcios de imóveis. Número que representa um aumento de 22% ante o mesmo período de 2023, quando eram 1,7 milhão de consorciados.
O consórcio imobiliário é uma alternativa mais econômica de adquirir um imóvel, pois diferente do financiamento, a modalidade não tem juros. No entanto, o consórcio é voltado ao interessado que pode investir em uma compra a longo prazo. Entenda quando optar pelo autofinanciamento em grupo:
Como funciona?
O consórcio imobiliário funciona da mesma maneira que outros tipos de consórcios. É necessário procurar uma instituição financeira administradora de consórcios, realizar uma simulação e, a partir da proposta escolhida, há a assinatura do contrato.
Assim, o consorciado começa a participar de um grupo de pessoas com o mesmo objetivo que, juntos, pagam uma fração do fundo coletivo para a obtenção de uma carta de crédito.
A assessora de investimento da Wise BTG Pactual, Elisa Gioielli, ressalta que o consórcio é uma compra programada, que pode levar de três a 15 anos, dependendo dos prazos e do valor das parcelas.
“Dependendo da carta de crédito, se tu for pagar R$ 1 mil por mês, é muito menos do que no financiamento, só que tu vais pagar ele antecipado. No financiamento tu tem o imóvel na hora, mas tu financia um e paga três”, diz.
Espera de alguns anos
Além disso, o período para ser contemplado vai depender do valor da carta de crédito, do número e do valor das parcelas. Por isso é uma modalidade voltada para pessoas que podem esperar vários anos para adquirir um imóvel.
A contemplação
Também é importante levar em conta que há a possibilidade do consorciado não ser um dos sorteados e só poder retirar a carta de crédito ao final do pagamento das parcelas. “O comprador não pode ter pressa”, ressalta Elisa.
Outra dica é o interessado prestar atenção no tamanho do grupo do consórcio. Os grupos podem variar de 12 mil pessoas a até 30 mil consorciados, o que torna mínima as chances da contemplação por sorteio.
“Não pode pensar que vai tirar nos primeiros meses [no sorteio] e provavelmente demora mais de um ano para poder começar a dar um lance”, salienta a assessora de investimentos.
Além do sorteio, também é possível obter a carta de crédito antecipadamente por meio de um lance até 25% do valor da carta. Assim, a contemplação é do consorciado que der o lance com o maior valor.
Conforme a Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios, em 2024 o prazo médio para as contemplações estava em 207 meses.
Reembolso
Se as parcelas foram quitadas e o consorciado não for sorteado, leva em média cerca de três meses para o recebimento do valor investido com correção monetária. “Porque daqui a cinco anos eu não compro o mesmo apartamento com o valor. Então também é uma forma de fazer um investimento”, diz Elisa.
Caso o consórcio decida por algum motivo parar de pagar as parcelas, não há inserção do nome na inadimplência, no entanto, só é possível resgatar o valor investido após o término do consórcio.
Taxas
No consórcio imobiliário, os participantes pagam uma taxa de administração e uma espécie de seguro para a inadimplência. De acordo com dados da Abac, a taxa média é de 0,098% ao mês. Além disso, os valores investidos são corrigidos por índices como o INPC, INCC e o IGP-M. “Se tu tem uma organização pessoal, é muito mais barato”, destaca a assessora.
